Quelle banque pour mon crédit immobilier ?
Toutes les banques n'appliquent pas les mêmes critères au même dossier. Le bon établissement dépend d'abord de votre situation professionnelle, ensuite du taux.
C'est le premier critère de tri des établissements, avant le taux.
- Capacité indicative
- 203 094 €
- Mensualité maximale
- 1 225 € / mois
- Position de négociation
- favorable
Ce que cet outil ne peut pas faire : nommer les établissements. La sélection dépend aussi de votre région, de votre apport, de votre comportement bancaire et du type de bien. Deux champs ne suffisent pas, et une liste produite sur deux champs vous enverrait au mauvais endroit.
Comment ce chiffre se calcule
La question « quelle banque a le meilleur taux » est mal posée. Le taux affiché est une grille ; ce qui compte est le taux qu'un établissement consentira à VOTRE dossier, et il varie d'un réseau à l'autre pour des raisons qui n'ont rien à voir avec la publicité.
Le premier critère de tri est la situation professionnelle. Un indépendant verra des écarts considérables entre deux réseaux, selon qu'ils retiennent son revenu imposable ou lui appliquent un abattement. Un fonctionnaire trouvera des barèmes réservés qu'on ne lui proposera pas spontanément.
Le deuxième est la manière de les solliciter. Un dossier fragile gagne à obtenir d'abord une offre d'un établissement accueillant, puis à s'en servir ailleurs. Un dossier solide peut déposer dans deux banques la même semaine et faire jouer la première offre écrite.
Ce que ce calcul ne dit pas
- Cet outil ne nomme pas d'établissement : deux champs ne suffisent pas à une recommandation nominative, et une liste produite sur deux champs vous enverrait au mauvais endroit.
- Les barèmes bancaires changent chaque trimestre, et varient par région pour les réseaux mutualistes.
- Votre banque actuelle n'est pas nécessairement la mieux placée : l'ancienneté pèse moins que le profil de risque.
- Un refus n'est inscrit dans aucun fichier national, mais une demande transmise à un organisme de caution y laisse une trace : mieux vaut ne pas multiplier les demandes identiques.
Savoir quels critères comptent, c'est déjà la moitié du chemin
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