Le livrable concret en 2 parties
Données 100 % fictives (Marie & Pierre Dubois, Bordeaux). Structure identique au rapport personnalisé que vous obtiendrez.
Le PDF Partie 1 porte la mention « EXEMPLE — Données fictives » en filigrane. La Partie 2 contient la logique de sélection des banques et les arguments chiffrés — pour préserver leur valeur, elle n'est délivrée qu'avec votre rapport personnalisé.
Rapport d'analyse premium
Généré le 9 juin 2026
Partie 1 — Dossier banquier
Marie & Pierre Dubois · Fonctionnaire / CDI · Bordeaux · 35 / 33 ans
Achat ancien + travaux · Bordeaux (33000) · 388 000 €
Score de finançabilité
Très bon dossier
Votre dossier est très bien positionné. Position de négociation favorable — vous pouvez viser les banques les plus compétitives sans crainte de refus.
Fonctionnaire : stabilité maximale appréciée des banques. Co-emprunteur CDI confirmé : sécurisation du dossier
→ Fonctionnaire : stabilité maximale. Toutes les banques ouvrent leurs meilleures conditions sur ce critère.
Revenus élevés : excellente capacité d'emprunt
→ Revenus retenus : 6 300 €/mois → mensualité maximale théorique de 2 205 €/mois (35 % × revenus). Ce plafond détermine directement le montant empruntable.
Taux d'endettement projeté de 34 % : à la limite légale de 35 %
→ À 34 %, vous êtes à 1 point de la limite légale. La marge est faible, toute charge supplémentaire peut basculer le dossier en refus.
Reste à vivre de 4 133 € : très confortable
→ 4 133 €/mois après mensualité, confortable pour les banques. Ce matelas rassure les analystes de crédit et réduit le risque perçu de défaut.
Apport de 18 % du projet : bon. Épargne conservée de 7 mensualités après opération
→ Apport de 18 % : couvre les frais d'acquisition. L'objectif minimum est atteint, mais augmenter l'apport améliorerait significativement le taux obtenu.
Gestion irréprochable, aucun incident, aucun rejet sur les 3 derniers mois. PEA/assurance-vie : signal positif pour les banques
→ Relevés propres : le banquier n'a aucun motif de blocage sur ce critère. Présentez les 3 derniers mois sans attendre.
Projet calibré à votre capacité maximale
→ Projet calibré à 98 % de votre capacité. Vous êtes proche de votre plafond, peu de marge pour absorber un refus de dérogation ou une hausse de taux.
Synthèse financière
Prêt estimé
349 121 €
Mensualité
2 167 €/mois
Durée
18 ans
Apport
75 000 € (17,7 %)
Taux d'endettement
34,4 %
Reste à vivre
4 133 €/mois
Points forts
Stabilité professionnelle : Fonctionnaire : stabilité maximale appréciée des banques. Co-emprunteur CDI confirmé : sécurisation du dossier
Niveau et structure des revenus : Revenus élevés : excellente capacité d'emprunt
Reste à vivre : Reste à vivre de 4 133 € : très confortable
Apport et épargne : Apport de 18 % du projet : bon. Épargne conservée de 7 mensualités après opération
Comportement bancaire : Gestion irréprochable, aucun incident, aucun rejet sur les 3 derniers mois. PEA/assurance-vie : signal positif pour les banques
Cohérence du projet : Projet calibré à votre capacité maximale
Points à travailler
Aucune faiblesse majeure détectée sur ce dossier — le moteur identifie automatiquement les points à travailler quand ils existent.
Guide stratégique bancaire
Stratégie personnalisée · 3 banques ciblées · Arguments chiffrés · Documents
Les 3 banques recommandées pour votre profil
1. Banque Populaire Grand Ouest
Banque principale — accord le plus probable
Taux estimé : 3,45 % – 3,65 %
88%
accord probable
Pourquoi cette banque
Le Banque Populaire cible les CDI en primo-accession sur des marchés stables comme Bordeaux. Votre double CDI est exactement leur profil prioritaire au traitement. Politique travaux flexible jusqu'à 30 %.
Points de vigilance
Frais de dossier élevés (1 200 €) — à négocier dès le premier rendez-vous. Domiciliation parfois exigée pour les meilleurs taux.
Priorités de négociation
Demandez la suppression des frais de dossier (possible CDI >3 ans). Citez votre épargne résiduelle de 15 000 € comme argument de liquidité et l'absence d'IRA.
2. Crédit Agricole Aquitaine
Levier de négociation — obtenir une contre-offre
Taux estimé : 3,55 % – 3,80 %
76%
accord probable
Pourquoi cette banque
Très actif sur le marché bordelais, connaît bien la zone. Profil CDI double bien traité, délai de réponse rapide (7–10 jours vs 14–21 pour la BP).
Points de vigilance
Taux légèrement moins compétitif sur cette tranche. Exigeant sur la domiciliation des deux salaires.
Priorités de négociation
Utilisez l'offre BP comme levier : '3,45 % m'a été proposé — pouvez-vous l'aligner ?' Mentionnez vos produits d'épargne si disponibles.
3. LCL — Pôle Patrimoine
Alternative de sécurité
Taux estimé : 3,60 % – 3,85 %
68%
accord probable
Pourquoi cette banque
Alternative solide pour les apports modérés (10–15 %) : moins exigeant que BNP sur ce critère. Traite bien les travaux intégrés.
Points de vigilance
Processus de décision plus long (3–4 semaines). Politique de délégation assurance moins favorable.
Priorités de négociation
Levier principal : votre ancienneté bancaire. Demandez à rencontrer le responsable de pôle plutôt que le conseiller standard.
Contenu Premium
Sélection personnalisée selon votre profil exact
Plan d'action — 4 choses à faire dans les 48h
01. Rassembler vos 3 derniers bulletins de salaire + avis d'imposition
ImmédiatCes pièces sont demandées à 100 % des rendez-vous. Préparez-les en double pour chaque banque dès maintenant.
02. Vérifier si un déblocage partiel d'épargne permet d'atteindre 15 % d'apport
Cette semaine9 450 € supplémentaires vous font passer le seuil des 15 % — économie estimée de 0,12 % sur 25 ans = 4 200 € sur le coût total.
03. Prendre rendez-vous simultanément avec les 3 banques recommandées
Cette semainePrésenter 3 demandes en parallèle est la clé pour créer une compétition et obtenir une contre-offre. Ne pas attendre la réponse de l'une avant de contacter les autres.
04. Commander vos relevés de compte des 3 derniers mois (tous comptes)
Avant les RDVLes banquiers analysent les flux en détail. Des relevés propres sont votre meilleur argument de comportement bancaire.
Contenu Premium
Actions concrètes générées depuis les faiblesses de votre dossier
Arguments de négociation personnalisés
Double CDI + ancienneté > 3 ans
Argument principal à mentionner dès l'ouverture du rendez-vous. Insistez sur la stabilité des deux revenus et l'absence de risque de chômage.
Aucun incident bancaire (36 mois)
Relevés impeccables = profil premium pour le banquier. Mentionnez-le explicitement — il ne le remarquera pas forcément seul.
Épargne résiduelle disponible
15 000 € économisésSignal fort de gestion saine : vous gardez 15 000 € de liquidités après l'apport. Valorise votre capacité à faire face aux imprévus.
Assurance emprunteur déléguée
3 400 € économisésEn faisant jouer la délégation d'assurance dès la signature, vous économisez en moyenne 3 400 € sur 25 ans par rapport à l'assurance groupe.
IRA à négocier avant signature
2 800 € économisésDemandez la suppression ou la réduction des indemnités de remboursement anticipé (IRA). Très souvent accordé sur les CDI sans négociation active.
Marché bordelais — valorisation stable
Le bien acheté est sur un marché liquide — argument pour que la banque valorise correctement la garantie.
Contenu Premium
6 leviers identifiés · économies potentielles calculées
Liste exacte des documents à préparer
Indispensable — 8 documents
Pièce d'identité en cours de validité (× 2 emprunteurs)
2 derniers avis d'imposition
3 derniers bulletins de salaire (× 2 emprunteurs)
Compromis de vente signé
Justificatif d'apport (virement ou relevé épargne)
3 derniers relevés de compte courant
Justificatif de domicile -3 mois
Contrat de travail CDI
Renforce votre dossier — 5 documents
Devis travaux détaillés — artisan ou entreprise
Diagnostics immobiliers (DPE obligatoire)
Attestation primo-accédant + simulation PTZ
3 dernières quittances de loyer
Lettre de motivation du projet (1 page)
Pour négocier les conditions — 4 documents
Relevé d'épargne résiduelle (15 000 € disponibles)
Rapport ImmoDecision imprimé — vos arguments chiffrés
Offre concurrente (à apporter au 2e rendez-vous)
Note récapitulative de situation financière
Contenu Premium
17 documents · segmentés par priorité · adaptés à votre profil
Obtenez votre propre analyse
en 3 minutes.
Profil réel · Banques adaptées à votre dossier exact · Arguments de négo personnalisés
3 banques ciblées
Plan d'action 48h
6 leviers de négo
Liste documents