Exemple de rapport d'analyse
Un dossier fictif, analysé de bout en bout, pour montrer ce que contient le rapport avant de commander le vôtre.
Le livrable concret en 2 parties
Données 100 % fictives (Marie & Pierre Dubois, Bordeaux). Structure identique au rapport personnalisé que vous obtiendrez.
Le PDF Partie 1 porte la mention « EXEMPLE : rapport de démonstration » en filigrane. La Partie 2 contient la logique de sélection des banques et les arguments chiffrés : pour préserver leur valeur, elle n'est délivrée qu'avec votre rapport personnalisé.
Rapport d'analyse premium
Généré le 6 octobre 2026 · valable jusqu'au 31 octobre 2026
Partie 1 : Dossier banquier
Marie & Pierre Dubois · Fonctionnaire / CDI · Bordeaux · 35 / 33 ans
Achat ancien + travaux · Bordeaux (33000) · 348 000 €
Score de finançabilité
Dossier excellent
Votre dossier est solide sur l'ensemble des critères examinés. Vous êtes en position de négocier : mettez plusieurs banques en concurrence pour obtenir des conditions à la hauteur de votre dossier.
Cliquez un critère pour lire l'analyse détaillée.
Stabilité professionnelle100/100
Fonctionnaire : stabilité de l'emploi appréciée des banques. Co-emprunteur CDI confirmé : sécurisation du dossier
→ Fonctionnaire : stabilité de l'emploi, un critère que les banques valorisent fortement.
Niveau et structure des revenus90/100
Revenus élevés : excellente capacité d'emprunt
→ Revenus retenus : 6 300 €/mois → mensualité maximale théorique de 2 205 €/mois (35 % × revenus). Ce plafond détermine directement le montant empruntable.
Taux d'endettement83/100
Taux d'endettement projeté de 26 % : correct
→ À 26 % d'endettement projeté, assurance comprise, vous disposez de 9 points de marge avant la norme HCSF de 35 %. Vous pouvez négocier des conditions plus avantageuses sans sortir de la norme.
Reste à vivre100/100
Reste à vivre de 4 688 € : très confortable
→ 4 688 €/mois après mensualité, confortable pour les banques. Ce matelas rassure les analystes de crédit et réduit le risque perçu de défaut.
Apport et épargne95/100
Apport de 24 % du projet : très bon. Épargne conservée de 10 mensualités après opération
→ Apport de 24 % : signal fort pour les banques. Il plaide pour de meilleures conditions de taux et renforce votre position pour négocier.
Comportement bancaire100/100
Gestion irréprochable, aucun incident, aucun rejet sur les 3 derniers mois. PEA/assurance-vie : signal positif pour les banques
→ Relevés propres : ce critère ne devrait pas freiner le dossier. Présentez les 3 derniers mois sans attendre.
Cohérence du projet90/100
Projet bien calibré, vous utilisez moins de 70 % de votre capacité
→ Projet calibré à 67 % de votre capacité maximale. La marge donne du levier pour négocier la durée ou le taux sans fragiliser le dossier.
Synthèse financière
Prêt estimé
290 382 €
Mensualité
1 612 €/mois
Durée
25 ans
Apport
90 000 € (23,7 %)
Taux d'endettement
25,6 %
Reste à vivre
4 688 €/mois
Points forts
Stabilité professionnelle : Fonctionnaire : stabilité de l'emploi appréciée des banques. Co-emprunteur CDI confirmé : sécurisation du dossier
Niveau et structure des revenus : Revenus élevés : excellente capacité d'emprunt
Taux d'endettement : Taux d'endettement projeté de 26 % : correct
Reste à vivre : Reste à vivre de 4 688 € : très confortable
Apport et épargne : Apport de 24 % du projet : très bon. Épargne conservée de 10 mensualités après opération
Comportement bancaire : Gestion irréprochable, aucun incident, aucun rejet sur les 3 derniers mois. PEA/assurance-vie : signal positif pour les banques
Cohérence du projet : Projet bien calibré, vous utilisez moins de 70 % de votre capacité
Points à travailler
Aucune faiblesse majeure détectée sur ce dossier, le moteur identifie automatiquement les points à travailler quand ils existent.
Guide stratégique bancaire
Stratégie personnalisée · 3 banques ciblées · Arguments chiffrés · Documents
Les 3 banques recommandées pour votre profil
1. Banque #1
Banque principale (sécuriser)
Taux estimé : 3,80 %
96/100
indice d'adéquation
Pourquoi cette banque
Grille compétitive sur la résidence principale, particulièrement sur les biens performants énergétiquement. Offre primo-accédant spécifique : prêt complémentaire à 0 % jusqu'à 10 % du montant principal, plafonné à 30 000 €, sur 10 ans, lissé avec le prêt principal : à demander explicitement. Apport de 24 %, niveau apprécié.
Points de vigilance
Profil bien aligné avec la cible de cet établissement.
Priorités de négociation
Mise en concurrence frontale sur le taux : cet établissement est généralement compétitif et s'aligne facilement si vous avez une offre concurrente en main. Demandez le prêt complémentaire primo à 0 % (10 % plafonné 30 k€ sur 10 ans lissé) : il fait baisser le taux moyen pondéré de votre prêt total. Frais de dossier négociables. Domiciliation des revenus comme contrepartie principale.
2. Banque #2
Banque de négociation
Taux estimé : 3,50 %
91/100
indice d'adéquation
Pourquoi cette banque
Politique commerciale dynamique, bonne appétence pour les dossiers ambitieux. Présente sur l'ensemble du territoire via son réseau.
Points de vigilance
Hors zone géographique principale, performance commerciale variable selon les caisses régionales.
Priorités de négociation
Suppression des frais de dossier (argument : domiciliation + apport de 24 %). Demandez un taux cible explicite dès le 1er RDV. Déléguez l'assurance à un assureur externe (loi Lemoine) plutôt que de la négocier en bundle.
3. Banque #3
Banque backup
Taux estimé : 3,80 %
90/100
indice d'adéquation
Pourquoi cette banque
Modèle coopératif, forte proximité agence, conseiller stable sur la durée. Taux généralement compétitifs sur 20-25 ans. Offres primo-accédant compétitives.
Points de vigilance
Nécessite l'ouverture d'un compte + adhésion sociétaire : intégrez ce coût annuel dans l'évaluation totale.
Priorités de négociation
Cet établissement ne se « bat » sur le taux que si vous avez une offre concurrente en main. Commandez d'abord une offre ailleurs, puis venez avec. Demandez : suppression frais de dossier + package sociétaire (assurance habitation incluse, carte gratuite 1 an).
Contenu Premium
Sélection personnalisée selon votre profil exact
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les taux et offres affichés sont des estimations indépendantes, non contractuelles, fournies à titre informatif et sous réserve d'acceptation par l'établissement prêteur. ImmoDecision n'est pas un établissement de crédit et ne distribue aucun crédit. Immatriculée en qualité de courtier en opérations de banque, elle n'exerce aucune intermédiation sur votre dossier : aucun dépôt en banque, aucune mise en relation, aucune commission d'un établissement. Le choix de la banque et de l'assurance reste libre.
Exemple représentatif (non contractuel, hors offre promotionnelle) : pour un prêt à taux fixe de 200 000 € sur 20 ans (240 mois) au taux débiteur de 3,20 %, avec une assurance emprunteur de 0,34 %/an : mensualité de 1 186 € (assurance comprise), TAEG de 3,82 %, montant total dû de 284 640 €.
Plan d'action : 5 choses à faire dans les 48h
01. Rassembler dès maintenant les pièces de revenus de la checklist qui suit, pour chacun de vous deux : un dossier incomplet sur l'un des deux emprunteurs bloque l'instruction.
02. Préparer une note de synthèse d'une page résumant votre situation (revenus, charges, apport, projet) : les banquiers apprécient les dossiers déjà structurés.
03. Commander vos relevés des 3 derniers mois sur tous vos comptes : les banquiers analysent les flux entrants/sortants en détail.
04. Suspendre dès maintenant les opérations de jeux d'argent sur les comptes dont vous remettrez les relevés : paris sportifs, PMU, casinos en ligne. Plusieurs établissements y sont sensibles et durcissent leur analyse, y compris sur un dossier sain par ailleurs. Ce sont les trois derniers mois avant le dépôt qui seront lus.
05. Prendre rendez-vous dès maintenant avec la banque principale recommandée et au moins une autre de votre sélection : présenter plusieurs demandes en parallèle permet de créer une compétition et de négocier.
Contenu Premium
Actions concrètes générées depuis les faiblesses de votre dossier
Arguments de négociation personnalisés
Frais de dossier : demandez systématiquement 0 € ou 50 % de réduction. Argument : domiciliation des revenus + apport de 24 %. Ces frais sont quasiment toujours négociables.
Taux d'intérêt : obtenir 0,10 à 0,20 point de moins sur 25 ans représente 4 717 à 9 405 € d'intérêts économisés. Mettez les banques en concurrence et mentionnez systématiquement vos autres pistes.
Indemnités de remboursement anticipé (IRA) : exigez leur suppression ou leur plafonnement. C'est gratuit à demander avant signature et décisif si vous envisagez une revente ou un refinancement.
Épargne résiduelle de 15 000 € : mettez-la en avant comme signal de gestion solide et réserve de sécurité. Proposez d'en placer une partie dans un produit maison contre une décote taux.
PEA / assurance-vie existants : proposez un transfert ou un abondement chez la nouvelle banque en échange d'un effort commercial sur le taux.
Co-emprunteur : présentez les revenus du foyer comme un tout. La solidité du couple d'emprunteurs est un argument de poids, surtout si le second revenu est stable.
Primo-accédant : demandez systématiquement les offres spécifiques primo, les partenariats PTZ, et les taux préférentiels primo que beaucoup de banques ne proposent pas spontanément.
Contenu Premium
7 leviers identifiés pour ce dossier
Liste exacte des documents à préparer
Identité : 4 documents
Pièce d'identité valide (titre de séjour pour les étrangers hors UE)
Pièce d'identité du co-emprunteur (titre de séjour pour les étrangers hors UE)
Livret de famille, si vous êtes ou avez été marié, ou si vous avez des enfants
Contrat de mariage ou convention de PACS, s'il en existe un
Domicile : 1 document
Bail en cours + dernière quittance de loyer
Revenus : 8 documents
2 derniers avis d'imposition
2 derniers avis d'imposition du co-emprunteur, s'il n'est pas dans votre foyer fiscal
3 derniers relevés bancaires (TOUS comptes)
3 derniers relevés bancaires du co-emprunteur (tous comptes)
3 derniers bulletins de salaire
3 derniers bulletins de salaire (co-emprunteur)
Arrêté de titularisation, arrêté de nomination si vous êtes stagiaire, ou contrat si vous êtes contractuel
Contrat de travail (co-emprunteur)
Patrimoine : 1 document
Justificatifs d'origine de l'apport (épargne, donation, vente…)
Bien immobilier : 4 documents
Copie du compromis ou de la promesse de vente signé(e) + plan de financement
Devis détaillés des travaux (artisan ou entreprise)
Attestation DPE du bien à financer
Mentionner votre statut primo-accédant aux banques
Contenu Premium
18 documents · rangés par rubrique · adaptés à ce profil
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3 banques ciblées
Plan d'action 48h
7 leviers de négo
Liste documents